近一段時間以來資本市場的熱情被點燃,北京證券交易所(以下簡稱“北交所”)成立刷爆朋友圈。北交所的成立意味著新機遇的到來,也為中小科創企業融資提供了新的渠道。民生銀行北京分行一直以來將中小科創企業金融服務視為重要戰略布局,研發了科創貸、PE貸等區域特色產品,為企業融資“搭橋鋪路”,深入園區滿足企業全生命周期的多元化需求,不斷保障中小科創企業各類金融需求、提升企業滿意度。


研發多元化產品,為中小科創企業融資“鋪路”


企業的發展離不開金融資本的支持和助力,近期北交所設立進展密集落地,將成為服務創新型中小企業主陣地,與上交所、深交所形成相互補充,共同為中小企業直接融資提供成長路徑。


作為全國首家由民營企業發起設立的股份制商業銀行,秉承自身“民企基因”,針對北交所成立,民生銀行第一時間組織研發了科創貸、PE貸等區域特色產品。


在9月舉辦的第九屆中國中小企業投融資交易會上,民生銀行總行公司業務部總經理周曉在接受媒體采訪時表示,“北交所成立對于總部設立在北京的民生銀行是服務于科創型中小企業的一個非常好的機會。我們也在內部第一時間成立了項目組,針對北交所帶來的科創型中小企業服務機會進行深入研究,形成下一步的推進的策略!


據相關數據顯示,目前民生銀行北京分行對北京當地新三板掛牌企業的服務覆蓋率為19%,其中精選層、創新層企業占比25%,對北京市專精特新企業的服務覆蓋率為21%。


今年以來,民生銀行針對中小科創企業制定了專屬的信貸評級模型,引入了獨立的科技力評估三方機構,強化了對企業硬科技實力和資本市場認可度等的考量權重,不再以企業是否已經盈利作為首要考量因素。在優化評級的基礎上,針對高成長科創企業推出了通用的科創貸產品,針對以中關村為核心的產業園區內的中小企業推出了工業廠房貸等,針對頭部投資機構已投企業推出了PE貸,同時響應北京市監管要求積極研發推出知識產權質押貸等特色信貸產品。



開展“園區萬里行”,滿足企業全生命周期的多元化需求


針對中小科創企業在金融服務方面的信息不對稱問題,民生銀行北京分行堅持走進園區,開展了“中小企業大講堂”活動,發揮銀行的渠道資源,為企業搭建了涵蓋財務、稅務、股權投融資、上市咨詢等多方面的信息增值服務平臺,截至目前,已累計開展活動十余場,服務中小科創企業近500家。


據了解,根據中小科創企業在不同階段的金融需求,民生銀行北京分行專門打造了全生命周期的金融服務體系,為企業提供全方位金融服務。在提高融資效率方面,針對初創期企業,該行以優化賬戶服務、建立企業家園、輸出開放銀行技術等為基礎,提高企業享受金融服務的可得性和便利性,培育企業信用基礎,助力北京區域營商環境升級;針對成長期企業,持續優化線上化普惠金融產品,打造短、平、快的標準化貸款審批流程,聚焦硬科技賽道,加強與三方機構的合作,盤活科創企業的智力資源,多渠道滿足高成長性科創企業的資金需求;針對成熟期企業,提供資金靈活增值、財務統籌管理的賬戶服務,滿足其在資產擴建、資本擴張方面的資金需求,同時打通其產業鏈核心優勢服務上下游中小企業。



民生銀行相關負責人表示,未來,民生銀行將加強與政府機構、行業協會、產業園區、投資機構等市場活躍且專業的中小科創企業服務機構進行聯動,聚焦北交所,深入開展“園區萬里行”, 制定“一園一策”的差異化產品和服務,通過精準多樣的活動,為中小科創企業提供多元化的綜合金融服務,助力企業成為北交所的“未來之星”,助力北京科創中心的建設。


通過體制變革和數字化轉型,提升中小科創企業的滿意度


為了提升中小科創企業的服務滿意度,民生銀行北京分行在分行層面增設了中小企業推動團隊、中小企業信貸審批團隊和中小企業開戶服務團隊,從市場規劃到業務落地、從開戶結算到信貸融資,將中小企業開戶時間平均壓縮50%以上。同時,在經營機構層面建立了中小專業化服務團隊,實施差異化的考核激勵,打造中小企業的金融服務管家。據悉,目前該行中小專業化團隊人均服務企業近百戶。


秉承總行要求的“助力企業實現金融便捷化、智能化”的指導思想,民生銀行北京分行持續加大科技賦能,通過技術提升各類業務流程的便捷化、線上化,在中小企業金融服務上不斷開拓出“新境界”。比如,在貸款放款流程方面,持續提升自動化能力,降低人工干預,提升企業業務操作體驗;持續加大與供應鏈核心企業的合作和科技投入,通過數字化打造大中小企業共生共贏的金融生態圈,形成園區、投資機構、科研院所、產業鏈等多維度交叉支撐的中小企業扶持鏈條。


民生銀行北京分行相關負責人表示,下一步,該行將全力貫徹落實國家戰略,圍繞北交所專精特新企業的核心,持續強化對中小科創企業的金融支持,以園區萬里行為載體,真正將對客服務做實、做細、做透、做出品牌。