新京報貝殼財經訊(記者 程維妙)我們在小賣鋪、煎餅攤等小微商戶處買東西時,掃描的很多是個人收款碼,但其易混淆經營性質,甚至一些被不法分子用于洗錢、賭博活動。10月13日,央行發布關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知,明確個人收款條碼使用“四要求”,包括個人靜態收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款等。  


四項針對性要求,一是對具有明顯經營特征的個人收款條碼用戶,提供商戶收款條碼;二是要求個人靜態收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款,確有必要的實行白名單管理;三是對通過截屏、下載等方式保存的個人動態收款條碼參照執行個人靜態收款條碼有關要求;四是要求審慎確定個人靜態收款條碼白名單準入條件與規模、個人靜態收款條碼的有效期、使用次數和交易限額,防范白名單濫用風險。  


央行有關部門負責人表示,個人收款條碼存在一些風險隱患。部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生產經營、生活消費交易,混淆了交易性質,導致交易信息失真;還有一些被不法分子利用。  


此前公安和國家外匯管理局等機關部門曾公布過相關案例。例如,2020年3月,李某看到“30元一天”的租借微信收款碼信息,被網絡兼職賺傭金的利益誘惑,按照要求在“跑分平臺”上傳了自己的收款碼并繳納保證金,后“跑分平臺”將小李的收款二維碼提供給賭博網站使用。最終,該“跑分”平臺被公安機關查獲,李某因屬于詐騙罪共犯,被采取刑事強制措施。  


“不法分子吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客’點對點’線上遠程轉移賭資,將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景,擾亂了條碼支付業務正常秩序,影響了涉賭’資金鏈’追溯機制的實效!毖胄蟹Q。  


博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博表示,新規也彌補了被洗錢利用較多的條碼支付通道,特別是對個人收款碼的管理,能有效避免個人收款碼通道被交易平臺利用。  


他還提到,將個人經營者納入商戶管理,將增加商戶數量,從長遠看,商戶權益得到有效保障有利于整體行業的發展。同時,隨著減費政策的落實,線下商戶的經營成本一直在降低,因此對于個人經營者來講影響不大,收單機構的合規性任務將有所增加。  


本次新規也對銀行卡受理終端、條碼支付受理終端等提出了多項管理要求。如在銀行卡受理終端方面,秉承“誰的終端誰負責”,壓實收單機構關于收單業務的主體責任;收單機構應建立終端序列號與五要素關聯對應關系,受理終端使用期間變更任一要素的,應重新履行相關審核手續。  


在條碼支付受理終端方面,提出對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發起支付指令的條碼支付輔助受理終端,如掃碼槍或盒子、顯碼設備、靜態碼牌等,考慮條碼支付的普惠性,要求通過建立商戶與收單核心要素對應關聯關系、加強監測手段等方式強化風險防控。  


“受理終端是鏈接商戶和用戶落地的基礎工具,重要性可想而知。因為支付受理終端帶來的行業問題由來已久,比如套現、跳碼等,擅自更改終端交易路徑、商戶編碼、交易地址等方式還容易淪為洗錢的通道。所以央行要出臺進一步的規定,規范受理終端就等于掐斷了線下支付通道進一步被利用的根源!蓖跖畈┓治龇Q。根據央行公告,本通知將自2022年3月1日起施行。  


新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 徐超 校對 王心