“黃土地上崛起的城商行!边@是甘肅銀行官網上一篇文章中的自稱。


成立僅十年的甘肅銀行,資料并沒有多到翻不著開頭,它十年間的蛻變,就呈現在一些鮮明對比的數據中。比如成立之初,該行網點總數不足50個,至2020年末翻了四倍多,總數超過200個,覆蓋甘肅省約95%的縣域;又如成立伊始,該行的“小目標”是存款突破百億元,至2020年末,這一數字已經突破了2500億元。


甘肅銀行這十年間更大的成就,是登陸港交所,成為西北地區第一家闖關資本市場成功的城商行。且甘肅銀行完成這一躍只花了7年,而多數地方銀行敲開資本市場大門花了15-20年。


對于取得的可喜成績,甘肅銀行在官方文章中的話語很質樸:在我國西部貧瘠的黃土地上,有一家城商行,他們沒有得天獨厚的區位優勢,卻一直扎根當地、服務當地,他們有一群勤勞、踏實肯干的“甘肅銀行人”,秉承“面朝黃土背朝天”的精神和氣魄,為甘肅銀行的穩健發展辛苦耕耘……


甘肅銀行黨委書記、董事長劉青稱,“做甘肅人民自己的銀行”是我們的目標,也是我們的辦行初心。翻閱該行十年的新聞,“扎根當地”“助力脫貧”等字眼貫穿始終。而解決本地客戶的一些痛點問題,需要數字化加力,甘肅銀行近年不斷加大科技賦能、構建智慧服務體系。近日,甘肅銀行5G智慧銀行正式開業運營,標志該行邁入了智慧金融服務新時代。


分支機構已覆蓋全省95%縣域,資產總額十年間翻了20多倍


資料顯示,甘肅銀行是在合并重組原平涼市商業銀行、白銀市商業銀行的基礎上,引進部分省屬大中型國有企業、戰略投資者和民營企業共同入股籌建而來,于2011年11月正式掛牌開業。


“甘肅銀行成立之初,僅有2家一級分行、1個營業部、41個網點!苯刂2020年末,該行已擁有1個總行營業部、12家分行、7家直屬支行、188家支行、6家小微支行以及3個社區支行,營業網點覆蓋甘肅省約95%的縣域。


下沉的網點不僅是甘肅銀行服務全省經濟社會發展、推進普惠金融的主渠道,也是甘肅銀行推動自身持續穩健發展的主陣地。該行2021年半年報顯示,截至報告期末,資產總額3495.82億元,較年初增長2.1%;負債總額3177.43億元,較年初增長2.2%。對比2011年末時甘肅銀行162.95億元的資產總額,規模翻了21倍。


同樣翻了20多倍的還有存款規模。記者翻閱甘肅銀行官網看到,成立伊始,該行制定了存款破百億的“小目標”。截至2021年上半年末,該行客戶存款余額達到2545.56億元,較年初增長2%,是10年前的25倍。


其中,零售存款較年初增加89億元,增幅為5.97%,超出客戶存款增幅3.97個百分點,表現出了強勁的增長勢頭,也反映出當地居民對甘肅銀行的信任和信賴。此外,該行上半年末客戶貸款及墊款總額1944.66億元,較年初增長7%,占總資產的比例達到了55.6%,較上年提升了2.6個百分點,核心資產占比進一步提升。


很多地方銀行早前主要靠“吃息差”賺錢,凈利息收入在營收中占比會高達90%以上,甘肅銀行也不例外。不過該行近年加速轉型,擺脫單一盈利模式,凈利息收入比重已經下降至70%-80%左右的水平。


曾困擾該行多年的壞賬問題,也在其強化風險化解處置力度后持續下降。今年上半年,該行不良率下降0.14個百分點至2.14%,降幅接近去年全年。


扎根當地,始終活躍在甘肅脫貧攻堅一線


業績出色的甘肅銀行,在成立7年后即成為一名資本市場“港漂”。2018年1月,甘肅銀行登陸港交所,是西北地區第一家闖關資本市場成功的城商行。


不過甘肅銀行的業務和服務一直深扎甘肅本地。該行成立以來已經累計向全省實體經濟投放信貸資金超過6800億元,為地方經濟社會持續健康發展提供了有力的金融支撐。


隨著業務規模的不斷增加,該行為全省貢獻的稅收收入也在逐年增加,從2012年的1.52億元增加到2020年的6.61億元,截至2021年6月末,已累計為全省貢獻稅收98.38億元,納稅額穩居全省前10強。


翻閱甘肅銀行十年的資料可以看到,該行始終活躍在地方脫貧攻堅一線。去年是脫貧攻堅收官年,該行去年末發布的一份數據顯示,全行累計投放扶貧信貸資金267億元,助力脫貧攻堅、產業發展、鄉村振興。


在整個助力脫貧的過程中,為了確保幫扶村的脫貧成色更足、質量更高,該行還專門制定了《關于進一步做好脫貧攻堅幫扶工作的實施意見》等一系列政策措施,成立一把手掛帥的脫貧攻堅幫扶領導小組,確定一名黨委成員具體負責,從全行遴選64名干部,成立38支駐村幫扶工作隊,到59個幫扶村專職開展幫扶工作,168名幫扶責任人對323戶貧困戶開展結對幫扶,將幫扶力量落實到戶、到人。


全行各分支機構累計投入幫扶資金約2014萬元,在基礎設施、產業扶持、教育幫扶、易地扶貧搬遷后續幫扶、消費扶貧等方面開展了一系列有益實踐和實踐,惠農助農措施精準,減貧帶貧效果明顯。至去年末,全行幫扶的59個幫扶村全部退出貧困序列,3963戶、16723人全部實現脫貧摘帽。


去年疫情期間,甘肅銀行進一步加大向實體讓利力度。截至2020年末,全行普惠小微貸款余額人民幣103.12億元,較上年新增21.46億元,同比增速為26.28%,比各項貸款增速高25.06個百分點。創新金融產品,針對失業、創業人員推廣“創業貸”,全年投放3.43億元。


擁抱金融科技,打造“線上第二銀行”


近年來,面對科技化浪潮,越來越多的銀行將資源向金融科技領域傾斜,諸多創新型金融科技類應用也被引入銀行系統。在此方面,甘肅銀行也不落下風。


據了解,甘肅銀行提出了“線上第二銀行”戰略,近年持續推進。至今年上半年末,該行網上銀行客戶達到354.96萬,上半年交易總額達到2765.81億元;手機銀行客戶289萬,交易總額701.37億元;直銷銀行平臺注冊用戶達到108.71萬,直銷銀行客戶AUM達到27億元。


今年1月,甘肅銀行直銷銀行以操作便捷、體驗感強、服務貼心、交易安全等優勢,入圍2020年度中國直銷銀行排行榜前10名。


甘肅銀行表示,做好基礎金融服務的同時,進一步強化科技賦能,賦予傳統金融服務新活力;并以客戶適時需求為導向,借助甘肅銀行直銷銀行、手機銀行、微信小程序等線上平臺,拓展金融服務的廣度和深度,“脫虛向實”為客戶提供更有價值的服務。同時,在創新發展的同時,甘肅銀行直銷銀行始終將金融安全放在首位,通過金融科技全面優化風控、安全體系建設等,為客戶筑牢線上交易信息安全的屏障。


近日,該行數字化轉型又邁出實質一步。8月8日,甘肅銀行5G智慧銀行正式開業運營。該行表示,此次5G智慧銀行的開業,是甘肅銀行加大科技賦能、構建智慧服務體系的創新探索,是推動網點轉型、提升客戶體驗的具體行動,也是踐行“以人民為中心”發展思想、推進“我為群眾辦實事”的務實舉措。


校對 柳寶慶