9月22日,“花唄將全面接入央行征信系統”話題登上微博熱搜。貝殼財經記者從央行征信中心、花唄方面了解到,目前花唄正逐步推進接入央行征信系統的工作。

 

業內人士表示,數字信貸服務納入征信系統是大勢所趨。事實上,去年花唄就已開始接入央行征信系統,彼時其所屬主體是小貸公司,今年6月轉移到持牌消金機構。多位受訪人士稱,花唄是否接入央行征信系統,不是所屬主體類型的原因,與其體量較大有關。

 

(其實)互聯網平臺利用小貸做的消費分期現在都接入消費金融機構了,《征信業管理條例》要求從事信貸業務的機構都應當按照規定向征信系統提供信貸信息。受訪人士稱。更早前,微粒貸、京東白條也已經接入了央行征信系統。

 

據了解,接入央行征信中心需要花唄用戶授權,如果一直不授權,將來可能影響使用;▎h和銀行人士同時稱,只要正常使用和還款,不會影響征信記錄,也不影響去銀行申請貸款。

花唄正逐步接入央行征信系統,用戶不授權將來可能影響使用

 

近日有多位花唄用戶反映,收到花唄服務升級提示,顯示用戶需簽署《個人征信查詢報送授權書》(下稱《授權書》),同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。

 

《授權書》顯示,在獲得用戶授權的基礎上,根據其獲得的具體授信額度來源,用戶的征信信息會由重慶螞蟻消費金融有限公司,或是提供授信額度的銀行等機構作為報送主體,納入征信系統。

 

目前并非所有用戶都已接入央行征信。記者測試發現,在花唄”-“我的”-“相關合同及產品說明欄目中,若頁面出現《個人征信查詢報送授權書》的用戶會接入征信,而僅有《花唄用戶服務合同》《芝麻服務協議》與產品說明的用戶則未接入征信。

 

央行征信中心客服人員922日告訴貝殼財經記者,目前有一些用戶已接入,一些還沒有。對于是否接入,在花唄辦理(業務)時,要看合同條款中有無該業務信息會上報至金融信用信息基礎數據庫等相關字眼或內容,或與花唄客服確認。

 

花唄方面也對記者表示,目前,在獲得用戶授權的基礎上,部分用戶已經能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄,未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶;▎h客服稱,如果用戶不選擇升級,未來可能會影響花唄的使用。

 

事實上,花唄從去年開始就已推進接入央行征信系統。貝殼財經去年7月曾報道,有用戶查詢個人信用報告時發現,自己的花唄在去年1月底已接入央行征信系統。記者彼時以花唄所屬主體機構重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司的名稱向央行征信中心查詢,也確認其信息陸續接入征信系統。

 

上報信息包括額度使用及還款情況等,此前微粒貸、京東白條已接入

 

今年6月,花唄所屬主體由小貸公司變為消金機構,后者是在63日獲銀保監會批復開業的重慶螞蟻消費金融有限公司(以下簡稱螞蟻消金),其服務記錄信息需要像銀行信貸信息一樣,納入征信系統。

 

花唄接入央行征信是否與主體類型有關?多位受訪人士表示,不是主體類型原因,花唄體量太大了,必須接入。而且互聯網平臺利用小貸做的消費分期現在都接入消費金融機構了,因為《征信業管理條例》要求從事信貸業務的機構都應當按照規定向征信系統提供信貸信息。公開資料顯示,自2016年前后,微粒貸、京東白條也已陸續接入央行征信系統。

 

清華大學戰略與安全研究中心客座研究員卞永祖認為,隨著我國數字經濟的發展,像花唄這樣的數字信貸服務納入征信體系,是趨勢也是進步,有助于將數以億計的信用白戶納入國家的征信體系,幫助他們在未來獲得需要的金融服務。征信系統是國家的金融基礎設施,建立更加全面、精準、細化的信用體系,也有利于防范金融風險、降低融資成本、優化金融服務質量、提升社會信用意識。

 

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對記者表示,個人用戶的信用體系場景正逐漸完善,隨著花唄全面接入央行征信系統,其個人用戶的信用情況,能更好地為金融機構服務,未來部分不良用戶的套利空間也將會降低。基于信用的流通是金融的基礎,能給金融注入更多活力,隨著社會信用體系的逐步完善,早點接觸信用系統對信用白戶也是好事。他說道。

 

用戶的哪些信息會被上報?記者了解到,按照征信工作要求,當前花唄向征信系統報送的相關記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。在頻次上,花唄記錄按月匯總,不會單筆報送,也不會上報具體的消費信息。因此,接入征信不會暴露個人的具體消費信息,也不會導致信用記錄數量劇增。花唄方面稱。

 

正常使用和還款不會影響征信記錄,也不影響去銀行申請貸款

 

此前有傳聞稱花唄上報征信可能影響銀行放貸,花唄對此澄清,正常使用花唄,保持良好的使用、還款習慣,不會影響征信記錄,也不會導致貸款困難,并且99%以上的花唄用戶都有良好的使用記錄。

 

有金融機構也表示,良好的花唄使用記錄能夠證明用戶的經濟實力和信用水平。上海銀行相關負責人告訴記者:銀行在日常貸款審批中,會根據用戶的整體負債、現金流、是否有違約記錄等綜合判斷。良好的征信記錄體現了用戶的還款意愿與能力。因此,合理使用花唄、按時還款,在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。

 

事實上,影響銀行貸款的主因是用戶多頭借貸、過度借貸、借貸逾期等不良信貸行為。所以,如果不按時還款,逾期的記錄會被納入征信系統,而長期、多次的逾期行為會在銀行評估用戶信用時產生負面影響。

 

花唄還在公告中提醒,謹防以征信為名的各類網絡電信詐騙行為;▎h表示,不會以征信為由電話聯系用戶,更不會要求用戶轉賬或付費,任何聲稱能夠有償修復征信,或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。

 

新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 陳莉 校對 危卓